prestima.ru

Добровольное страхование автогражданской ответственности — дсаго

Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 1
Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "Добровольное страхование автогражданской ответственности — дсаго". На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Статистика

Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхованияОСАГОДСАГО
Обязательно ли покупать полис?Обязательно по законуПо желаниюМаксимальная выплата на ремонт400 тысяч рублейЛюбая по выборуКто определяет страховые
тарифы (цену страховки)?Страховая компания — в рамках,
установленных государствомСтраховая компания
самостоятельно

Учет износа

При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 2

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка). Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

Срок действия полиса

Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

Страховая сумма

Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

ДСАГО: нужна ли вам ещё одна страховка и как ей воспользоваться

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 3

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

Документы от владельца полиса:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • копия или оригинал страхового полиса;
  • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
  • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
  • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
  • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
  • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

Документы от потерпевшего:

  • заявление на выплату;
  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • заполненный бланк извещения о ДТП;
  • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
  • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  • Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения
  • Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

    Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

    Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.

    Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

    Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

    Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

    Как расширить полис ОСАГО

    Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

    Кому будет полезно расширенное ОСАГО

    Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

    Расширенное ОСАГО

    Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим – третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно. Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт – расширенное ОСАГО. Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

    Зачем Вам нужно расширенное ОСАГО

    Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП. В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей. В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования – 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

    Как работает расширенное ОСАГО

    Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

    Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

    Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

    Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей. Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей. Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

    Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

    Почему ДСАГО актуально и для чего оно вообще нужно?

    Приведем несколько примеров в пользу приобретения полиса ДСАГО.

    Во-первых: средняя ОСАГО от 6 500 до 7 500 руб. (выплаты до 400 000 руб.), тогда как за полис стоимостью 2 500 руб. выплаты по ДСАГО около 1 миллиона рублей.

    Во-вторых: выплат по ОСАГО не хватает каждому пятому пострадавшему.

    Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 7Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 8ДСАГО Ингосстрах

    У Ингосстраха для оформления ДСАГО также необходимо приобрести ОСАГО либо КАСКО.

    Стоимость полиса зависит от величины дополнительного покрытия убытка. Если Вы хотите увеличить лимит покрытия до 1 миллиона рублей, то стоимость такой страховки составит 2800 руб., если лимит Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 9500 000 руб, то стоимость 1800 руб.

    К сожалению не все автолюбителю хотят обезопасить себя, оформив дополнительный полис ДСАГО.

    На это есть три причины. Во-первых, большинство водителей не знает какие выплаты заложены в ОСАГО. Во-вторых, многие надеются на «авось» (. будем надеяться, что со мной этого не случится…). В-третьих, самоуверенность, (…я 20 лет за рулем и ни одной аварии…), забывая при этом, что на дороге огромное количество «автоподставщиков». Ну и наконец, в-четвертых, все предыдущие пункты вместе взятые (самый распространенный вариант). И это при всем при том, что средняя стоимость полиса ДСАГО на один миллион, составляет всего 2 500 рублей.

    Калькулятор ОСАГО онлайн

    Как узнать размер своей скидки?

    С 1-го января 2013г. функционирует Единая база ОСАГО, в которой хранятся данные по безаварийности каждого водителя.

    Самостоятельно узнать свой КБМ Вы можете например через сервис на сайте РСА. Заполняете необходимые графы: ФИО полностью, дату рождения, серию/номер прав и очень важную графу «Дата начала действия договора» тут надо ставить дату, когда полис уже закончился, т.к. только после окончания полиса база РСА выдает новый КБМ.

    Стоимость ДСАГО. Тарифы ДСАГО

    Как говорилось ранее, стоимость ДСАГО во всех компаниях разная, так как вид страхования является добровольным. Кроме этого, условия и тарифы ДСАГО в страховых, также могут различаться.

    Ниже Вы сможете увидеть тарифы по стоимостью страховки ДСАГО в Ингосстрах и РЕСО.

    Страхование ДСАГО. Что такое ДСАГО (ДАГО, ДГО, ДоСАГО)?

    ДCАГО (оно же ДАГО, оно же ДГО, оно же ДоСАГО) – добровольное страхование автогражданской ответственности автовладельцев третьих лиц.

    В договоре ОСАГО установлен «потолок» страхового покрытия. На вред причиненный жизни или здоровью до 500 тыс. руб., на ущерб причиненный имуществу (железу) до 400 тыс. руб. В том случае, когда ущерб превышает определенный лимит, недостающую часть денег виновник выплачивает самостоятельно или за счет полиса ДСАГО, который заключается отдельно.

    Страхование ДСАГО является дополнением к ОСАГО на случаи, когда величина убытка превысит предел выплат по ОСАГО.

    Страховая сумма, так же как и стоимость полиса, устанавливается по согласованию сторон. В отличие от , стоимость полиса ДСАГО во всех компаниях разная и устанавливается в зависимости от страховой суммы, стажа и возраста водителей. Средняя стоимость ДСАГО равняется от 2000 руб. до 3000 руб. В договоре ДСАГО установлена франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. По правилам срок действия страховки ДСАГО должен быть равен сроку действия страховки ОСАГО.

    ДСАГО Ресо

    РЕСО — лидер на российском рынке страхования по ДГО.

    ДСАГО может приобрести каждый клиент, который купил у них ОСАГО. Купить в страховой компании РЕСО добровольное страхование автогражданской ответственности можно по цене 2 400 руб. (увеличение лимита страховой суммы на 1 млн. руб.).

    Не стоит забывать, что выплаты по ДСАГО производятся с учетом износа автомобиля, поэтому если хотите обезопасить себя, выбирайте страхование без учета износа. Компания Ресо одна из немногих, которая предлагает данную услугу.

    Текущая ситуация с Техосмотром!

    С 30.07.2012 вступили в силу изменения в прохождении ТО. Диагностическую карту приравняли к талону технического осмотра.

    Сейчас пункты ТО после прохождения техосмотра выдают диагностическую карту, а не талон ТО, на основании которой в дальнейшем можно выписывать полис ОСАГО. Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

    Для всех наших клиентов, у которых отсутствует диагностическая карта, мы оказываем содействие в её оперативном оформлении . Для получения более полной информации по этому вопросу обращайтесь к нашим специалистам: +7(495)545-97-95.

    Европейский протокол — это процедура оформления ДТП без вызова ГИБДД. Водители на месте самостоятельно заполняют документы для получения выплаты по ОСАГО и разъезжаются.

    Чтобы оформить документы без ГИБДД, ДТП должно соответствовать шести требованиям:

    1. Место ДТП — Россия.
    2. В ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
    3. Повреждения получили только ТС. Личным вещам пассажиров, фонарным столбам и дорожным ограждениям урон не нанесен, пострадавших и жертв нет.
    4. Будущий ремонт транспортного средства пострадавшей стороны не превысит 100 тысяч рублей.
    5. У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО.
    6. У водителей нет разногласий по поводу вины или обстоятельств ДТП.

    Если вы подозреваете, что ущерб от аварии превышает 100 тысяч рублей, вызывайте сотрудников ГИБДД.

    Где оформить ДСАГО

    Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.

    Выводы

    ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

    Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

    Добровольное страхование автогражданской ответственности или ДСАГО (ДоСАГО) в 2020 году

    Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).

    Документы для получения ДСАГО

    Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 10Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:

    • действующего полиса ОСАГО;
    • свидетельства о регистрации ТС;
    • водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
    • национального паспорта автовладельца.

    Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.

    Виды автомобильных страховок

    Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 10Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (страховка ОСАГО), то второй предоставляет выбор автомобилисту.

    Самым популярным способом добровольной защиты авто является КАСКО. Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.

    Другими примерами добровольного автострахования в 2020 году выступают:

    • защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
    • “Зеленая карта“;
    • ДСАГО.

    Порядок оформления

    Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

    Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

    • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
    • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

    Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

    Стоимость расширенного полиса

    Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 10Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

    Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

    • период страхования по ОСАГО;
    • технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
    • выбранный страховщиком лимит ответственности;
    • возраст автомобилиста и его водительский стаж.

    В среднем за полис в год придется заплатить:

    • 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
    • 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
    • 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

    Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

    Как работает ДСАГО

    Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

    Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.

    При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

    При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

    • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
    • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
    • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
    • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
    • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
    • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
    • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

    Кому может потребоваться ДоСАГО

    Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 10Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

    • Начинающие водители.
    • Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
    • Любители ездить по скоростным магистралям.

    Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

    Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

    ОСАГОДоСАГОКАСКО
    Максимальный лимит выплат400 тысяч рублей (500 тыс. при наличии пострадавших)300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно)300 тысяч-1 800 000 рублейСредняя стоимость5000-15000 рублей2000-7000 рублей40000-200000 рублейЗастрахованный объектОтветственность водителя при ДТПОтветственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсацииАвтомобильСтепень виныЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяВозмещается, даже если виноват владелец полисаХарактер страхованияОбязательныйНеобязательныйНеобязательный

    Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

    Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.

    У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

    Как выплачивается компенсация по ДСАГО

    Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 10Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

    Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

    • заявление, описывающее произошедшее событие;
    • страховой договор;
    • копии водительских прав и национального паспорта;
    • копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
    • копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

    Справка о ДТП с 20 октября 2017 года не выдается.

    Потерпевший в ДТП должен представить:

    • заявление с просьбой о начислении компенсации;
    • копию паспорта;
    • документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
    • заполненный бланк извещения о ДТП.

    Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

    Какой ущерб покрывается ДСАГО

    Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

    • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
    • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

    Принцип работы расширенного полиса следующий:

    1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
    2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
    3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

    ДСАГО: понятие и преимущества. Видео

    Добровольное страхование автогражданской ответственности - дсаго - картинка 16

    Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

    Порядок оформления

    Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

    Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

    Как это работает и зачем оно нужно?

    ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

    К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

    Отличия ДСАГО от КАСКО

    Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

    Где покупать полис ДСАГО?

    Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

    Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате. Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

    От чего зависит цена

    1. Страховая сумма.

    Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

    Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

    1. Статистика.

    В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

    • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
    • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
    • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
    • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
    • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.
    1. Срок действия полиса.

    Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

    1. Учет износа.

    Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

    При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

    Кому подойдёт ДСАГО?

    Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

    • участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
    • проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
    • малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
    • водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

    к содержанию ↑

    Документы

    Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

    • паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
    • водительские права с непросроченным сроком действия;
    • доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
    • ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
    • договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

    При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

    Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

    Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

    В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

    Особенности ДСАГО

    В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

    Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

    1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
    2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
    3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

    Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

    Как получить выплату

    Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

    • копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
    • копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
    • справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
    • копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
    • копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
    • копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

    И документы потерпевшей стороны:

    • заявление на получение выплаты;
    • копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
    • подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
    • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
    • бланк с извещением о ДТП;
    • копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
    • банковские реквизиты.

    После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

    Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

    Отличия ДСАГО от ОСАГО

    ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

    • Как работает ОСАГО: почему полис действует через 3 дня и почему могут отказать в выплатах?
    • ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования
    • Сострахование по ОСАГО: суть, понятие, особенности
    • Образцы исковых заявлений на выплату суммы по ОСАГО и КАСКО
    • Как меняется КБМ при ДТП, как проверить и рассчитать КБМ
    • РГС статус выплатного дела: как проверить и узнать решение
    • Максимальный размер выплаты по ОСАГО в 2020 году: от чего зависит, как получить
    Условия страхового полисаОСАГОДСАГО
    Нужно ли оформлять данный полис?Да, причем обязательно по требованию законов РФ.Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
    Сумма максимально возможных страховых выплат.Не более 400 тысяч рублей.Выбирается самостоятельно.
    Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг.Компания, но в рамках установленных законодательством РФ.Страховая компания на свой выбор.

    Что такое ДСАГО?

    Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

    В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

    Заключение

    Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

    В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

    Добавить комментарий

    Мы в соцсетях

    Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях